Người ta thường nghĩ ngay tới mua hoặc bán khi nhắc đến một đồng coin nào đó. Bên cạnh giao dịch mua bán trực tiếp thì hình thức Lending đang được quan tâm nhiều hiện nay. Lending Crypto ra đời dần trở thành xu hướng trong thị trường tiền điện tử, thế giới tài chính. Những thông tin dưới đây, Coin79 sẽ chia sẻ về Lending là gì? Đánh giá ưu nhược điểm, cách thức hoạt động cùng các thông tin quan trọng để nhà đầu tư Lending Coin đạt hiệu quả cao.
Lending là gì?
Lending dịch nghĩa ra là cho vay, người dùng cho những người khác vay (Borrowers) các tài sản hoặc tiền của mình với lãi suất nhất định. Sau một khoảng thời gian theo thỏa thuận thì người cho vay sẽ thu về vốn gốc và lãi suất. Đối tượng người đi vay là những người dùng khác trên thị trường tiền mã hóa hay các sàn giao dịch.
Chẳng hạn trên Binance Lending, các anh em lending 100 đồng BUSD với lãi suất 10% một năm trong thời gian 14 ngày. Theo thỏa thuận các anh em nhận về lượng coin là 100 BUSD + lãi. Suy ra lãi = 100 x 10% x 14/365 = 0.5283 BUSD và tổng thu về = 100 + 0.5283 = 100.5283 BUSD.
Đặc điểm cơ bản của Lending
Sau đây là những ưu điểm nổi trội và một số hạn chế của Lending:
Ưu điểm của Lending
Người dùng có thể gia tăng số lượng coin của mình bằng cách cho vay lending lượng coin nhàn rỗi. Các nền tảng đa dạng hoá lựa chọn cho lender với nhiều lựa chọn về thời gian lending.
Nhược điểm của Lending
Lending có rủi ro lớn nhất là trong quá trình cho vay thì giá của đồng coin đó bị giảm. Điều đó có nghĩa là phần lãi suất nhận được không bù vào được khoản thâm hụt khi mức giá coin giảm xuống.
Lending có hình thức nào trong Crypto?
Lending hiện nay được chia làm 3 hình thức trong Crypto sau đây:
P2P Lending
P2P Lending là gì? Đây là hình thức cho vay ngang hàng, trực tiếp giữa người cho vay và người vay không cần bên trung gian thứ ba. Hai bên có thể ký kết hợp đồng thông qua các Smart Contract tự động thực hiện và giao dịch. P2P Lending có ưu điểm là lãi suất, chi phí vay thấp nhờ loại bỏ trung gian. Tính bảo mật cao cho khách hàng và giao dịch. Những dự án P2P Lending tiêu biểu như: Aave, Rabit Finance, Compound, Unit Protocol,…
Over-Collateralized Lending
Over-Collateralized Lending là hình thức tiến hành cho vay với giá trị tài sản thế chấp nhiều hơn tài sản vay. Người dùng có thể tận tối đa nguồn vốn của mình như gửi coin trên sàn FTX và mượn tiền của sàn chơi Futures. Ngoài ra, các anh em có thể dùng cách thức với dự án Lending phổ như Venus, MakerDAO,… Mỗi nền tảng sẽ có sự khác nhau về hỗ trợ tài sản thế chấp, thanh lý và thông số thế chấp.
Under-Collateralized Lending
Under-Collateralized Lending là loại hình thức cho vay với giá trị tài sản thế chấp ít hơn tài sản vay như tín chấp, credit. Hình thức này được áp dụng nhiều trong Whitelist của dự án lending được vay như: Cream,…
Tổng quan về Lending Coin và Crypto Lending
Lending Coin là hình thức đem tài sản coin cho người khác vay để nhận lãi suất nhất định không cố định hoặc cố định. Những đồng lending coin phổ biến rộng rãi như: Bitconnect, Regal Coin, Onecoin, Hextracoin, RGX,… Các anh em có thể Lending Coin trên sàn giao dịch như: Binance, Gate.io, Bitfinex, Poloniex,…
Các nền tảng Lending hoàn toàn riêng biệt gồm CeFi và DeFi. Lending trong CeFi luôn có trung gian giữa 2 bên cho vay và vay kèm theo ủy thác hay Custodial như: BlockFi, Salt, Nexo, Celsius,… Lending trong DeFi không có ủy thác và bỏ bên trung gian như: Dharma, Maker, Aave, Compound, InstaDApp, Fulcrum, Constant,…
Các thông số quan trọng trong Lending
Các thông số quan trọng mà nhà đầu tư cần nắm bắt trong Lending là gì? Dù là thị trường DeFi hay CeFi thì các anh em đều phải biết những thông số cơ bản sau đây:
Tỷ lệ lãi suất
Tỷ lệ lãi suất (Lending Interest Rate) là phần tỷ lệ lãi suất khi người dùng cho vay bất kỳ 1 đồng coin/token nào. Với vị trí là người cho vay thì ai cũng mong muốn con số này ngày càng gia tăng.
Thời gian cho vay
Thời gian cho vay (Lending Time) là thời gian mà đồng coin/token của người cho vay bị khóa để cho người khác vay. Thời gian được tính từ lúc cho vay tới khi kết thúc theo thỏa thuận, người cho vay sẽ nhận gốc và lãi.
Tài sản cho vay
Tài sản cho vay hay còn gọi là Lending Assets. Nền tảng có nhiều loại coin cho phép lending sẽ mang lại nhiều sự lựa chọn để thực hiện Lending Coin.
Tổng giá trị bị khóa
Tổng giá trị bị khóa (Lending Total Value Locked) là tổng tài sản của người dùng bị khóa trong nền tảng. Con số thể hiện số lượng tham gia của các nhà đầu tư, càng nhiều tài sản thì càng có nhiều tác động tới giá đồng coin đó.
Lending có bản chất hoạt động ra sao?
Bản chất hoạt động của Lending là gì? Cách thức có sự khác nhau tùy theo sàn giao dịch hay các nền tảng Lending.
Hoạt động của Lending trên sàn giao dịch
Lending coin là hình thức giao dịch ký quỹ, theo đó các trader vay thêm 1 phần coin từ sàn giao dịch với mục đích làm đòn bẩy cho hoạt động của mình. Các trader có thể vay coin qua hai cách sau:
- Cách 1 là dùng coin từ quỹ dự trữ của sàn tuy nhiên sàn phải có quỹ dự trữ lớn mới cho vay được.
- Cách 2 là vay coin từ người dùng với mức lãi suất nhất định (A%) rồi dùng coin đó cho vay trong Margin Trading (B%), thông thường A% < B%. Cách thứ hai phổ biến hơn cách thứ nhất nên các sàn có Margin Trading thường kèm Lending.
Hoạt động của các nền tảng Lending
Những đồng coin tham gia lending sẽ được sàn giao dịch cho vào cơ chế cho vay Margin Trading. Lượng Coin trong các nền tảng Lending cho người đi vay vay lại. Các nền tảng Lending hưởng lợi nhuận chênh lệch giữa lãi suất cho vay và vay với vai trò trung gian thứ ba.
Lời kết
Trên đây là thông tin về Lending là gì và Lending Coin trong thị trường Crypto. Đây là một hình thức tuy có những hạn chế nhất định những giúp đẩy mạnh lượng coin/token cho nhà đầu tư đang Hold Coin lâu dài. Tất nhiên những loại coin này phải có xu hướng, tiềm năng tăng giá trị trong tương lai. Điều cốt yếu là các nhà đầu tư cần lựa chọn một hình thức Lending phù hợp với nhu cầu và sàn uy tín để tránh rủi ro.
Thị trường là 1 thiết bị chuyển tiền từ kẻ thiếu kiên nhẫn sang kẻ kiên nhẫn
